Todo Sobre Su Cobertura

¿Qué es el seguro automotor y qué cubre la póliza básica?

El seguro automotor le brinda protección contra pérdidas financieras en caso de tener un accidente. Es un contrato entre usted y la empresa de seguros. Usted acepta pagar la prima, y la empresa de seguros acepta cubrir las posibles pérdidas según se defina en la prima. El seguro automotor puede brindar cobertura médica, de propiedad y de responsabilidad civil.

  1. El seguro por choque y contra todo riesgo cubre los daños o el robo del vehículo
  2. El seguro por responsabilidad civil hacia terceros cubre la responsabilidad legal para con otras personas por lesiones o daños a su propiedad
  3. El seguro médico cubre el costo del tratamiento de lesiones, rehabilitación y, en algunas ocasiones, salarios perdidos y gastos funerarios.

La póliza de un seguro automotor se compone de seis tipos de cobertura diferentes. La mayoría de los estados exigen la compra de una de estas coberturas, pero no todas. Por ejemplo, si está comprando un automóvil con financiación, su prestamista también podrá tener requisitos de seguro. Estas coberturas pueden adquirirse con varios límites monetarios.

La mayoría de las pólizas de seguro automotor duran entre seis meses y un año. Su empresa de seguros le informará por correo cuando sea el momento de renovar la póliza y pagar la prima. Cada cobertura tiene un precio por separado.

Es importante recordar que los costos menores no implican una protección menor.

  • Seguro por choque

    Este tipo de cobertura paga los daños sufridos por el automóvil debido a un choque con otro automóvil, un objeto, o como resultado de un vuelco. También cubre los daños provocados por baches en el pavimento. La cobertura por choque suele venderse con un deducible de entre $250 y $1.000. Cuanto más alto sea el deducible, más baja será la prima. Incluso si usted es el responsable del accidente, la cobertura por choque le reembolsará los costos de reparación del automóvil, menos el deducible. Si usted no es el responsable, la empresa de seguros podrá solicitar a la empresa de seguros del otro conductor que le devuelva el monto abonado. Si tiene éxito, usted recibirá un reembolso por el deducible.

  • Seguro contra todo riesgo

    Este tipo de cobertura le otorga un reembolso por pérdidas provocadas por el robo del automóvil o daños provocados en situaciones diferentes a un choque con otro automóvil o un objeto, como por ejemplo debido a un incendio, el impacto de objetos en caída libre, misiles, explosión, terremoto, huracán, granizo, inundaciones, vandalismo, revueltas o el contacto con animales tales como aves o venados.

    El seguro contra todo riesgo suele venderse con un deducible de entre $100 y $300, si bien es posible que desee optar por un deducible más alto a fin de reducir el monto de la prima. Este tipo de seguro también le otorgará un reembolso por el destrozo o el agrietamiento del parabrisas de su automóvil. Algunas empresas ofrecen cobertura de los vidrios, con o sin deducible.

  • Seguro por responsabilidad civil hacia terceros

    Este tipo de cobertura se aplica a los daños físicos que usted, el conductor designado o el titular de la póliza le provoquen a otra persona. Usted y los miembros de su familia que figuren en la póliza también tendrán cobertura al conducir el automóvil de otra persona con su permiso.

    Es muy importante contar con el seguro correcto por responsabilidad, dado que si usted sufre un accidente grave, la otra persona podría demandarlo por importantes sumas de dinero. Es importante adquirir una cobertura superior al mínimo exigido por el estado con el fin de proteger bienes tales como su casa y sus ahorros.

  • Seguro por responsabilidad civil por daños a la propiedad de terceros

    Este tipo de cobertura paga los daños que usted (u otra persona que conduzca su automóvil con su permiso) pueda provocar a la propiedad de otra persona. Por lo general, esto comprende el automóvil de otra persona, pero también incluye daños a postes de luz, postes telefónicos, cercos, edificios u otras estructuras contra las cuales pudiese chocar.

  • Protección por lesiones personales o gastos médicos (PIP)

    Este tipo de cobertura paga el tratamiento de lesiones sufridas por el conductor y los pasajeros del automóvil perteneciente al titular de la póliza. El tipo más amplio de PIP puede cubrir gastos médicos, salarios perdidos y el costo de reemplazar los servicios prestados normalmente por una persona que haya sufrido daños debido a un accidente automovilístico. También puede cubrir costos funerarios.

  • Cobertura por conductores sin seguro o con seguro insuficiente

    Este tipo de cobertura le otorga un reembolso a usted, un miembro de su familia o un conductor designado en caso de ser atropellado por un conductor sin seguro, o en caso de que el conductor responsable huya.

    La cobertura por conductores con seguro insuficiente entra en juego si un conductor responsable no posee el seguro suficiente para cubrir la totalidad de la pérdida. Esta cobertura también lo protege en caso de ser atropellado como peatón.

¿La ley me permite conducir sin contar con un seguro?

¡NO! Casi todos los estados exigen un seguro automotor. Los estados también poseen leyes de responsabilidad financiera. Esto significa que, incluso si un estado no exige a los conductores contar con un seguro por responsabilidad civil, este deberá poseer los bienes suficientes para el pago correspondiente en caso de provocar un accidente. Si ha comprado un automóvil con financiación, el prestamista podrá exigir un seguro por choque y contra todo riesgo como parte del acuerdo del préstamo.

¿Cuánta cobertura necesito?

Casi todos los estados exigen un monto mínimo en seguro por responsabilidad civil hacia terceros. Si usted resulta ser legalmente responsable del pago de facturas que exceden el monto de cobertura del seguro, deberá pagar la diferencia de su propio bolsillo.

Tal vez le resulte conveniente hablar con su agente o el representante de la empresa para aumentar el monto del seguro por responsabilidad hacia terceros a fin adaptarlo a sus necesidades personales.

Además del seguro por responsabilidad hacia terceros, deberá considerar la compra de un seguro por choque y contra todo riesgo. La cobertura que adquiera reflejará el valor de mercado de su automóvil y el costo de repararlo. Opte por un deducible, es decir, el monto que deberá pagar por un reclamo antes de que la empresa de seguros le otorgue un reembolso. Por lo general, los deducibles son de entre $500 y $1.000; cuanto más alto sea el deducible, más baja será la prima.

Deje a SegurosDeAutos.com responder sus dudas sobre el mejor tipo de seguro para usted.

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